Att skicka pengar hem under skidsäsongen

De flesta säsongsarbetare i Frankrike, Österrike eller Schweiz får lön i EUR eller CHF och behöver så småningom föra hem en del av pengarna — mitt under säsongen, i slutet av den eller för att täcka räkningar i Storbritannien, Australien eller Nya Zeeland som inte slutar komma bara för att du befinner dig i bergen. En traditionell banköverföring kan i det tysta kosta 3–5 procent av beloppet du skickar. Över en hel säsongs inkomster är det riktiga pengar.

Problemet med vanliga banköverföringar

Bankerna använder sin egen växelkurs — ”butikskursen” eller ”kundkursen” — som vanligtvis är 2–4 procent sämre än mittkursen (den faktiska interbankkursen som du ser på Google). Utöver detta tar de ofta ut en fast överföringsavgift.

Vid en överföring på 3 000 CHF innebär ett dolt påslag på 3 procent att 90 CHF går förlorade till banken. När det upprepas vid flera överföringar under en säsong blir det en betydande del av dina inkomster.

Wise (tidigare TransferWise)

Wise använder mittkursen och tar ut en tydlig procentuell avgift — vanligtvis 0,4–0,6 procent för EUR till GBP och 0,6–1,0 procent för CHF till GBP. Inget dolt påslag på själva växelkursen.

Så kommer du igång: skapa ett konto, verifiera din identitet med ett pass och lägg sedan till din brittiska bank som mottagare. Överföringar kommer vanligtvis fram inom en bankdag.

Wise erbjuder också ett konto i flera valutor med lokala bankuppgifter i EUR, GBP, CHF och andra valutor. Det innebär att din franska arbetsgivare kan betala direkt till ett Wise-konto i EUR — du behåller pengarna i EUR tills du väljer att växla, vilket är användbart om du vill tajma överföringar när kursen är mer fördelaktig.

Revolut

Revolut erbjuder på liknande sätt växelkurser nära mittkursen under vardagarnas handelstider. En viktig begränsning är att Revolut lägger på ett helgpåslag — vanligtvis 0,5–2 procent — på växlingar på lördagar och söndagar. Om du får lönen på en fredag och växlar direkt under helgen betalar du påslaget.

Växla på en måndag eller tisdag för att undvika detta.

Både Wise och Revolut kräver identitetsverifiering (pass samt adressbevis). Gör detta innan säsongen börjar, inte medan du akut försöker skicka pengar från en skidort med instabilt wifi.

Att använda ett lokalt bankkonto

Om du får lön genom en direktöverföring till ett franskt bankkonto (Caisse d'Épargne, Crédit Agricole eller BNP), eller till ett österrikiskt eller tyskt konto, måste du fortfarande flytta hem pengarna därifrån. Franska banker tar ofta 10–25 euro för en internationell överföring.

Det mer kostnadseffektiva sättet är att först överföra från ditt lokala konto till Wise eller Revolut och sedan växla därifrån. På så sätt slipper du den franska bankens avgift för internationella överföringar helt.

Skatt

Överföringar hem är inte inkomst — du flyttar dina egna pengar mellan konton. Själva överföringen utlöser ingen skatt.

Om du däremot är skattemässigt bosatt i Frankrike (i stora drag: mer än 183 dagar i landet under ett kalenderår) omfattas dina inkomster av fransk inkomstskatt och sociala avgifter. Det är en separat fråga från överföringen. Se Fransk socialförsäkring och skatt under en skidsäsong för mer information.

Praktiskt tillvägagångssätt

• Skapa ett Wise-konto innan säsongen börjar
• Fråga arbetsgivaren om hen kan betala till ett lokalt Wise-konto i EUR (många kan det — det ser ut som ett vanligt franskt eller belgiskt IBAN)
• Skicka hem pengar i slutet av varje månad eller vid säsongens slut, på en vardag
• Behåll en mindre buffert i den lokala valutan för utgifter i slutet av säsongen innan du lämnar orten

Skillnaden mellan att använda en vanlig storbank och att använda Wise eller Revolut på rätt sätt under en hel säsong kan lätt bli 200–400 euro. Det är ett av de enklare ekonomiska besluten en säsongsarbetare fattar, och det som de flesta skjuter upp tills det redan kostar dem pengar.