Банковские операции и деньги во время лыжного сезона

Большинство людей, отправляющихся в первый лыжный сезон, начинают думать о банках только на курорте, когда домашний банк списывает с них 3 фунта за снятие 100 евро в банкомате. За пять месяцев такие мелкие потери складываются. Решить вопрос до отъезда можно примерно за тридцать минут, сэкономив реальные деньги.

Проблема домашнего банка

Использование обычного счёта в британском, австралийском или канадском банке как основного счёта за границей приводит к трём отдельным расходам:

Комиссии за конвертацию валюты — обычно 2–3,5% с каждой операции в иностранной валюте. При расходах 6 000 евро за сезон 2,5% составят 150 фунтов.

Комиссии за снятие в банкомате — часто 2–5 фунтов за операцию, которые ваш банк берёт вдобавок к комиссии местного банкомата. Еженедельное снятие по 2 фунта в течение двадцати недель — это 40 фунтов. По отдельности не катастрофа, но вместе с конвертацией сумма заметна.

Невыгодный обменный курс — банки редко используют настоящий среднерыночный курс. Они применяют собственный, обычно на 1–2% хуже указанного в Google. Это касается каждой операции.

Ни один из этих расходов не неизбежен. Вы просто платите за неподходящий инструмент.

Мультивалютные счета

Wise (ранее TransferWise) — самый полезный счёт для сезонных работников. Он одновременно хранит несколько валют — GBP, EUR, CHF, CAD, AUD, JPY и другие — и предоставляет настоящие местные реквизиты для каждой: реальный EUR IBAN, настоящий номер счёта CAD и так далее. Это важно для получения зарплаты. Если французский работодатель переводит зарплату на французский банковский счёт, вы можете дать ему EUR IBAN Wise и получить деньги напрямую. Без комиссии за международный перевод и без потерь на входящей конвертации. При оплате за границей картой Wise применяется среднерыночный курс с небольшой фиксированной комиссией — гораздо дешевле обычного банка.

Revolut работает похожим образом: несколько валют, неплохие курсы, дебетовая карта с низкими комиссиями за рубежом. Проверьте один момент: некоторые поставщики валюты добавляют наценку по выходным, когда межбанковские рынки закрыты. Revolut применяет её на некоторых тарифах. Ознакомьтесь с условиями своего тарифа. Для большинства сезонных работников бесплатного тарифа достаточно.

Starling Bank (для жителей UK) стоит упомянуть отдельно: это счёт в GBP, а не мультивалютный счёт, но он не берёт комиссию за зарубежные покупки и снятие наличных за границей. Если вам нужен один счёт, работающий везде, без функций хранения валют, для сезонного работника из UK это самый простой вариант.

Практическая настройка: откройте счёт Wise или Revolut до отъезда. Домашний счёт оставьте активным для операций в UK или своей стране — автоматических платежей, аренды и переводов семье. Для всего на курорте используйте Wise или Revolut. Настройка онлайн занимает меньше часа, а пользоваться этим вы будете весь сезон.

Получение зарплаты

Спросите работодателя, как он выплачивает зарплату, до начала работы, а не после приезда на курорт.

Перевод в местной валюте (самый распространённый вариант при прямом найме): работодателю понадобятся реквизиты местного счёта. Дайте ему реквизиты счёта Wise в EUR, CHF или CAD. Местные номера счетов Wise являются настоящими местными счетами: французский работодатель может заплатить вам так же, как любому сотруднику во France.

Выплата в GBP (часто у британских туроператоров и компаний, управляющих шале): некоторые работодатели платят в фунтах независимо от места работы. Если Crystal Ski переводит GBP на британский счёт, валютный риск лежит на работодателе: вы получаете фунты и сами конвертируете их при подходящем курсе. Для конвертации и хранения местной валюты используйте Wise.

Открытие местного счёта

Иногда этого требует работодатель, а иногда счёт нужен для получения местной сим-карты или подписания договора аренды. Стоит ли тратить на это силы, зависит от страны.

France: BNP Paribas, Société Générale и Crédit Agricole открывают счета нерезидентам, но обычно требуют французский адрес (подойдёт адрес жилья) и письмо от работодателя. N26, цифровой банк, работающий во France, проще и часто быстрее. На практике счёт Wise в EUR выполняет большую часть функций французского банковского счёта.

Austria: счёт открывают лично в отделении при наличии удостоверения личности, подтверждения адреса и письма от работодателя. Процесс похож на французский. Часто выбирают Raiffeisen и BAWAG.

Switzerland: швейцарские банки печально известны сложностями для краткосрочных нерезидентов. UBS и Credit Suisse требуют подтверждённого проживания. Для сезона Wise или Revolut намного проще открытия швейцарского счёта; поскольку Wise предоставляет настоящий счёт в CHF с IBAN, большинство работодателей его принимает.

Canada: TD, RBC и Scotiabank предлагают счета для новых жителей. Процедура сравнительно простая: придите с паспортом и подтверждением адреса, обычно всё решается за один визит.

Australia: Commonwealth Bank, ANZ и Westpac позволяют гражданам большинства стран открыть счёт онлайн до приезда; после посадки нужно лишь лично подтвердить данные в отделении. Сделайте это до вылета.

Перевод денег домой

Когда понадобится перевести накопления в домашнюю валюту, используйте Wise. Международный банковский перевод через домашний банк обычно стоит 10–25 фунтов плюс процент. Wise берёт небольшую фиксированную комиссию и применяет среднерыночный курс. При переводе 4 000 евро экономия по сравнению с банком может составить 50–100 фунтов, а при больших суммах разница ещё заметнее.

Если вы переводите крупную сумму — 10 000 евро или больше, — сравните Wise с валютным брокером вроде OFX или Currencies Direct: иногда они предлагают более выгодные курсы для крупных переводов.

Наличные и карты на курорте

Большинство заведений принимают карты, включая рестораны на горе и пункты проката лыж. Однако некоторые бары апре-ски работают только за наличные, небольшие рынки и независимые продавцы часто предпочитают наличные, а чаевые обычно оставляют ими. Держите небольшой запас местной валюты — 50–100 евро — на такие случаи. Не носите с собой больше необходимого.

Полностью избегайте обменников в аэропортах. Их курсы стабильно самые невыгодные. Получите карту Wise или Revolut до отъезда, а по прибытии при необходимости снимите местные деньги в банкомате.