Banco e Dinheiro para uma Temporada de Esqui

A maioria das pessoas que entram na primeira temporada de esqui não pensa muito em bancos até já estarem no resort e o banco de origem cobrar £3 para sacar €100 num multibanco. Ao longo de cinco meses, esse tipo de custo acumula-se. Resolver isso antes de partir leva cerca de trinta minutos e poupa dinheiro de verdade.

O problema com o seu banco de origem

Usar uma conta bancária padrão do Reino Unido, Austrália ou Canadá como conta principal no estrangeiro expõe-no a três custos separados:

Taxas de conversão de moeda — normalmente 2–3,5% em cada transação que fizer numa moeda estrangeira. Em €6.000 de gastos durante uma temporada, 2,5% são £150.

Taxas de levantamento em multibanco — geralmente £2–5 por levantamento, cobradas pelo seu banco de origem além do que a máquina local cobra. Levantamentos semanais de £2 cada durante vinte semanas são £40. Não é catastrófico sozinho, mas combinado com taxas de conversão, torna-se significativo.

Taxas de câmbio desfavoráveis — os bancos raramente usam a taxa de câmbio real do mercado interbancário. Aplicam a sua própria taxa, que é tipicamente 1–2% pior do que a que encontra no Google. Isto aplica-se a cada transação.

Nenhum destes custos é inevitável. São apenas o que paga por usar a ferramenta errada para o trabalho.

Contas multimoeda para usar em vez disso

Wise (anteriormente TransferWise) é a conta mais útil para temporários. Suporta várias moedas simultaneamente — GBP, EUR, CHF, CAD, AUD, JPY e mais — e fornece dados bancários locais reais para cada uma: um IBAN EUR real, um número de conta CAD real, etc. Isto é importante para receber pagamentos. Se o seu empregador francês pagar salários por transferência bancária para uma conta bancária francesa, pode dar-lhes o seu IBAN EUR da Wise e receber o pagamento diretamente. Sem taxa de transferência internacional, sem perda de conversão à entrada. Gastar no estrangeiro com o cartão de débito da Wise usa a taxa de câmbio do mercado interbancário com uma pequena taxa de conversão fixa — muito mais barato que um banco padrão.

Revolut funciona de forma semelhante — várias moedas, taxas de câmbio decentes, cartão de débito que funciona no estrangeiro com taxas baixas. Uma coisa a verificar: alguns fornecedores de moeda aplicam uma margem aos fins de semana quando os mercados interbancários estão fechados. A Revolut é um deles em alguns planos. Verifique os termos do seu plano. Para a maioria dos temporários, o plano gratuito é suficiente.

Starling Bank (residentes no Reino Unido) vale a pena mencionar separadamente: é uma conta em GBP, não multimoeda, mas não cobra taxas por gastos no estrangeiro nem taxas de levantamento em multibanco no exterior. Se quiser apenas uma conta que funcione em todo o lado sem as funcionalidades de retenção de moeda, a Starling é a opção mais simples para temporários baseados no Reino Unido.

A configuração prática: abra uma conta Wise ou Revolut antes de partir. Mantenha a sua conta bancária de origem ativa para transações no Reino Unido ou no seu país de origem (débitos diretos, renda, transferências familiares). Use a Wise ou Revolut para tudo no resort. Isto leva menos de uma hora a configurar online e usá-la-á durante toda a temporada.

Receber pagamentos

Pergunte ao seu empregador como pagam os salários antes de começar — não quando já estiver no resort.

Transferência bancária em moeda local (mais comum para funções de contratação direta): o seu empregador vai querer dados bancários locais. Dê-lhes os dados da sua conta Wise em EUR, CHF ou CAD. Os números de conta locais da Wise são contas locais genuínas — o seu empregador francês pode pagar-lhe da mesma forma que pagaria a qualquer funcionário francês.

Pagamento em GBP (comum com operadores turísticos e empresas de chalés do Reino Unido): alguns empregadores pagam em libras independentemente de onde está a trabalhar. Se a Crystal Ski lhe pagar em GBP para uma conta no Reino Unido, o risco cambial é deles, não seu — você apenas recebe GBP e converte quando as taxas parecerem razoáveis. Use a Wise para converter e reter a moeda local.

Abrir uma conta bancária local

Por vezes exigido pelo empregador, ocasionalmente necessário para obter um cartão SIM local ou assinar um contrato de arrendamento. Se vale a pena o incómodo depende do país.

França: BNP Paribas, Société Générale e Crédit Agricole abrem contas para não residentes, mas normalmente exigem uma morada francesa (a morada do seu alojamento serve) e uma carta de emprego. O N26 (banco digital a operar em França) é mais simples e frequentemente mais rápido. Na prática, uma conta Wise em EUR trata da maior parte do que uma conta bancária francesa faria.

Áustria: presencialmente numa agência, com identificação, comprovativo de morada e carta de emprego. Processo semelhante ao da França. Raiffeisen e BAWAG são escolhas comuns.

Suíça: os bancos suíços são notoriamente difíceis para não residentes de curto prazo. O UBS e o Credit Suisse têm requisitos relacionados com residência estabelecida. Para uma temporada, a Wise ou Revolut é muito mais fácil do que abrir uma conta bancária suíça — e como a Wise lhe dá uma conta CHF genuína com IBAN, a maioria dos empregadores aceita-a.

Canadá: TD, RBC e Scotiabank têm contas direcionadas a recém-chegados. O processo é relativamente simples — entre com o seu passaporte e comprovativo de morada, geralmente resolvido numa visita.

Austrália: Commonwealth Bank, ANZ e Westpac permitem abrir uma conta online antes de chegar para a maioria das nacionalidades — apenas precisa de verificar presencialmente numa agência após aterrar. Faça isto antes de voar.

Enviar dinheiro para casa

Quando quiser transferir poupanças de volta para a sua moeda de origem, use a Wise. Transferências bancárias internacionais através do seu banco de origem custam normalmente £10–25 fixos mais uma percentagem. A Wise cobra uma pequena taxa fixa e usa a taxa de câmbio do mercado interbancário. Numa transferência de €4.000, isto pode ser £50–100 mais barato do que o seu banco. Em valores maiores, a diferença é maior.

Se estiver a transferir uma quantia grande — €10.000 ou mais — vale a pena comparar a Wise com um corretor de moeda como OFX ou Currencies Direct, que por vezes oferecem melhores taxas em transferências grandes.

Dinheiro vs. cartão no resort

A maioria dos negócios no resort aceita cartão, incluindo a maioria dos restaurantes de montanha e lojas de aluguer de esqui. Dito isto, alguns bares de après-ski são só dinheiro, mercados mais pequenos e comerciantes independentes preferem-no frequentemente, e as gorjetas são geralmente dadas em dinheiro. Mantenha um pequeno montante de dinheiro local — €50–100 — para estas situações. Não leve mais do que precisa.

Evite completamente os balcões de câmbio de moeda nos aeroportos. As suas taxas são consistentemente as piores disponíveis. Obtenha um cartão Wise ou Revolut antes de partir e levante dinheiro local num multibanco à chegada se precisar imediatamente.