Geld naar huis sturen tijdens je skiseizoen

Wise, Revolut en waarom de wisselkoers van je Britse bank je meer kost dan je denkt

De meeste seizoenskrachten die in Frankrijk, Oostenrijk of Zwitserland werken, worden in EUR of CHF betaald en moeten uiteindelijk een deel van dat geld naar huis sturen — halverwege het seizoen, aan het einde ervan of om rekeningen in het Verenigd Koninkrijk, Australië of Nieuw-Zeeland te betalen die niet stoppen omdat je in de bergen bent. Een traditionele bankoverschrijving kan ongemerkt 3–5% kosten van het bedrag dat je verstuurt. Over de inkomsten van een volledig seizoen is dat echt geld.

Het probleem met gewone bankoverschrijvingen

Banken gebruiken hun eigen wisselkoers — de "retailkoers" of "klantenkoers" — die doorgaans 2–4% slechter is dan de middenkoers (de daadwerkelijke interbancaire koers die je op Google ziet). Daarbovenop rekenen ze vaak vaste overschrijvingskosten.

Bij een overschrijving van CHF 3.000 betekent een verborgen opslag van 3% dat je CHF 90 aan de bank verliest. Als je gedurende een seizoen meerdere keren geld overmaakt, loopt dit op tot een aanzienlijk deel van je inkomsten.

Wise (voorheen TransferWise)

Wise gebruikt de middenkoers en rekent een transparante procentuele vergoeding — doorgaans 0,4–0,6% voor EUR naar GBP en 0,6–1,0% voor CHF naar GBP. Er is geen verborgen opslag op de wisselkoers zelf.

Instellen: maak een account aan, verifieer je identiteit met een paspoort en voeg vervolgens je Britse bank toe als ontvanger. Overschrijvingen komen doorgaans binnen één werkdag aan.

Wise biedt ook een rekening met meerdere valuta en lokale bankgegevens in EUR, GBP, CHF en andere valuta. Daardoor kan je Franse werkgever je rechtstreeks betalen op een Wise EUR-rekening — je houdt EUR aan totdat je ervoor kiest om te wisselen. Dat is handig als je overschrijvingen wilt plannen op een moment waarop de koers gunstiger is.

Revolut

Revolut biedt tijdens handelsuren op werkdagen vergelijkbare wisselkoersen die dicht bij de middenkoers liggen. Een belangrijke kanttekening: Revolut rekent in het weekend een opslag — doorgaans 0,5–2% — op valutawisselingen op zaterdag en zondag. Als je je loon op vrijdag ontvangt en in het weekend direct wisselt, betaal je die toeslag.

Wissel op maandag of dinsdag om dit te vermijden.

Voor zowel Wise als Revolut is identiteitsverificatie nodig (paspoort plus adresbewijs). Stel dit in voordat je seizoen begint, niet terwijl je dringend geld probeert te versturen vanuit een resort met gebrekkige wifi.

Een lokale bankrekening gebruiken

Als je loon rechtstreeks wordt overgemaakt naar een Franse bankrekening (Caisse d'Épargne, Crédit Agricole, BNP) of naar een Oostenrijkse of Duitse rekening, moet je het geld nog steeds van daaruit naar huis verplaatsen. Franse banken rekenen vaak €10–25 per internationale overschrijving.

De voordeligere route: maak eerst geld over van je lokale rekening naar Wise of Revolut en wissel het daarna daar om. Zo vermijd je de internationale overschrijvingskosten van de Franse bank volledig.

Belastingen

Geld naar huis overschrijven is geen inkomen — je verplaatst je eigen geld tussen rekeningen. De overschrijving zelf is geen belastbaar moment.

Als je echter fiscaal inwoner bent van Frankrijk (in grote lijnen: meer dan 183 dagen per kalenderjaar in het land), ben je in Frankrijk inkomstenbelasting en sociale bijdragen verschuldigd over je inkomsten. Dat staat los van de overschrijving. Zie French social security and tax during a ski season voor meer informatie.

Praktische aanpak

Maak een Wise-account aan voordat je seizoen begint
Vraag je werkgever of die op een lokale Wise EUR-rekening kan betalen (veel werkgevers kunnen dat — het ziet eruit als een gewone Franse of Belgische IBAN)
Stuur aan het einde van elke maand of aan het einde van het seizoen geld naar huis, op een werkdag
Houd wat lokale valuta achter voor kosten aan het einde van het seizoen voordat je vertrekt

Het verschil tussen een traditionele bank en Wise of Revolut goed gebruiken kan over een volledig seizoen gemakkelijk €200–400 bedragen. Het is een van de eenvoudigste financiële beslissingen die een seizoenskracht neemt, en ook de beslissing die de meeste mensen uitstellen totdat die al geld begint te kosten.