Banque et argent pour une saison de ski

La plupart des personnes qui partent pour leur première saison de ski ne pensent guère à leur banque avant d'être déjà en station et de voir leur banque leur facturer 3 £ pour retirer 100 € à un distributeur. Sur cinq mois, ce genre de petite perte s'accumule. Régler la question avant de partir prend environ trente minutes et vous fera réellement économiser de l'argent.

Le problème avec votre banque habituelle

Utiliser un compte bancaire britannique, australien ou canadien classique comme compte principal à l'étranger vous expose à trois coûts distincts :

Les frais de conversion — généralement 2 à 3,5 % sur chaque transaction effectuée dans une devise étrangère. Sur 6 000 € de dépenses pendant une saison, 2,5 % représentent 150 £.

Les frais de retrait au distributeur — souvent de 2 à 5 £ par retrait, facturés par votre banque en plus des frais éventuels de la machine locale. Des retraits hebdomadaires à 2 £ pendant vingt semaines représentent 40 £. Ce n'est pas catastrophique en soi, mais ajouté aux frais de conversion, le montant devient significatif.

Les taux de change défavorables — les banques utilisent rarement le taux interbancaire réel. Elles appliquent leur propre taux, généralement inférieur de 1 à 2 % à celui que vous trouveriez sur Google. Cela concerne chaque transaction.

Aucun de ces coûts n'est inévitable. C'est simplement le prix de l'utilisation d'un outil inadapté.

Les comptes multidevises à utiliser à la place

Wise (anciennement TransferWise) est le compte le plus utile pour les saisonniers. Il permet de détenir plusieurs devises simultanément — GBP, EUR, CHF, CAD, AUD, JPY et autres — et fournit de véritables coordonnées bancaires locales pour chacune : un véritable IBAN en euros, un véritable numéro de compte canadien, etc. C'est important pour recevoir votre salaire. Si votre employeur français verse les salaires par virement sur un compte français, vous pouvez lui transmettre votre IBAN Wise en euros et recevoir le paiement directement. Pas de frais de virement international ni de perte liée à une conversion à l'arrivée. Les dépenses à l'étranger avec la carte de débit Wise utilisent le taux interbancaire, avec de petits frais fixes de conversion — bien moins cher qu'une banque classique.

Revolut fonctionne de façon similaire : plusieurs devises, des taux de change corrects et une carte de débit utilisable à l'étranger avec peu de frais. Vérifiez toutefois certains points : des prestataires appliquent une majoration le week-end, lorsque les marchés interbancaires sont fermés. Revolut en fait partie avec certaines formules. Consultez les conditions de votre formule. Pour la plupart des saisonniers, la formule gratuite suffit.

Starling Bank (pour les résidents britanniques) mérite une mention distincte : il s'agit d'un compte en GBP, et non multidevises, mais la banque ne facture ni frais pour les dépenses à l'étranger ni frais de retrait au distributeur hors du pays. Si vous voulez simplement un compte utilisable partout sans les fonctions de détention de devises, Starling est l'option la plus simple pour les saisonniers britanniques.

La configuration pratique : ouvrez un compte Wise ou Revolut avant de partir. Gardez votre compte bancaire habituel actif pour les opérations au Royaume-Uni ou dans votre pays d'origine (prélèvements, loyer, virements familiaux). Utilisez Wise ou Revolut pour toutes vos dépenses en station. La création en ligne prend moins d'une heure et vous vous en servirez pendant toute la saison.

Recevoir son salaire

Demandez à votre employeur comment il verse les salaires avant de commencer — pas une fois arrivé en station.

Virement dans la devise locale (le cas le plus courant pour les emplois recrutés directement) : votre employeur voudra les coordonnées d'un compte bancaire local. Donnez les coordonnées de votre compte Wise en EUR, CHF ou CAD. Les numéros de compte locaux de Wise sont de véritables comptes locaux : votre employeur français peut vous payer comme n'importe quel salarié français.

Paiement en GBP (fréquent chez les voyagistes et entreprises de chalets britanniques) : certains employeurs paient en livres sterling, quel que soit le lieu de travail. Si Crystal Ski vous paie en GBP sur un compte britannique, le risque de change leur revient, pas à vous : vous recevez simplement des GBP et les convertissez lorsque le taux vous semble correct. Utilisez Wise pour convertir et conserver la devise locale.

Ouvrir un compte bancaire local

Cela peut être exigé par votre employeur, et parfois nécessaire pour obtenir une carte SIM locale ou signer un bail. L'intérêt de la démarche dépend du pays.

France : BNP Paribas, Société Générale et Crédit Agricole ouvrent des comptes aux non-résidents, mais demandent généralement une adresse française (l'adresse de votre logement convient) et une attestation d'emploi. N26 (banque numérique opérant en France) est plus simple et souvent plus rapide. En pratique, un compte Wise en euros couvre la plupart des besoins d'un compte bancaire français.

Autriche : la démarche se fait en personne en agence, avec une pièce d'identité, un justificatif de domicile et une attestation d'emploi. La procédure est similaire à celle de la France. Raiffeisen et BAWAG sont des choix courants.

Suisse : les banques suisses sont réputées difficiles d'accès pour les non-résidents de courte durée. UBS et Credit Suisse imposent des conditions liées à une résidence établie. Pour une saison, Wise ou Revolut est bien plus simple qu'un compte bancaire suisse ; et puisque Wise fournit un véritable compte en CHF avec IBAN, la plupart des employeurs l'accepteront.

Canada : TD, RBC et Scotiabank proposent toutes des comptes destinés aux nouveaux arrivants. La procédure est assez simple : présentez-vous avec votre passeport et un justificatif d'adresse, et tout est généralement réglé en une visite.

Australie : Commonwealth Bank, ANZ et Westpac permettent toutes d'ouvrir un compte en ligne avant l'arrivée pour la plupart des nationalités ; il suffit ensuite de vérifier son identité en personne dans une agence. Faites-le avant de prendre l'avion.

Envoyer de l'argent chez soi

Lorsque vous souhaitez transférer votre épargne dans votre devise d'origine, utilisez Wise. Les virements internationaux effectués par votre banque habituelle coûtent généralement 10 à 25 £ de frais fixes, auxquels s'ajoute un pourcentage. Wise facture de petits frais fixes et utilise le taux interbancaire. Pour un transfert de 4 000 €, l'économie peut atteindre 50 à 100 £ par rapport à votre banque. Pour des montants plus importants, la différence est encore plus élevée.

Si vous transférez une somme importante — 10 000 € ou davantage — comparez Wise avec un courtier en devises comme OFX ou Currencies Direct, qui proposent parfois de meilleurs taux pour les gros transferts.

Espèces ou carte en station

La majorité des commerces de station acceptent la carte, notamment la plupart des restaurants d'altitude et des magasins de location de skis. Cela dit, certains bars d'après-ski n'acceptent que les espèces, les petits marchés et commerçants indépendants les préfèrent souvent, et les pourboires se donnent généralement en liquide. Gardez une petite réserve d'argent local — 50 à 100 € — pour ces situations. Ne transportez pas plus que nécessaire.

Évitez complètement les bureaux de change des aéroports. Leurs taux sont systématiquement les plus mauvais. Procurez-vous une carte Wise ou Revolut avant de partir et retirez des espèces locales à un distributeur à votre arrivée si vous en avez besoin immédiatement.